商业银行零售业务的创新研究

商业银行零售业务的创新研究(17000字)
摘  要：随着我国经济的快速发展与居民财富的迅速增长给商业银行发展零售业务提供了巨大的市场空间和广阔的盈利前景。而加入WTO后外资银行的激烈竞争，也使得加快发展零售业务成为商业银行发展的重要因素。而我国商业银行零售业务起步晚、基础力量薄弱，与发达国家还存在一定差距。本文分析我国商业银行零售业务创新的现状，从环境、组织、制度、管理、技术和营销六个方面找到其面临的障碍，并提出了具体的解决对策，这对加快零售业务发展及切实增强竞争力都有十分重要的意义。
关键词：  商业银行；零售业务； 技术创新

Research on Retail Business Innovation of Commercial Banks
Abstract：With the rapid development of our economy and the rapid growth of residents wealth for commercial bank with a huge retail business market space and broad prospects. And after entering WTO competition of foreign Banks, also make to speed up the development of retail business, become the important factor of development of commercial Banks. And our country commercial bank retail business late start, basic force is weak, with the developed countries still exist certain disparity. Therefore, understanding and analyzing Chinese commercial Banks retail business innovation present situation, existing in the deep understanding, and innovative solutions to accelerate out specific retail business development and strengthen competitiveness has the extremely vital significance.

Key words：Commercial banks ；Retail business；Innovation ；Technology innovation

一、绪论
（一）选题及研究意义
 随着我国经济的快速发展与居民财富的迅速增长给商业银行发展零售业务提供了巨大的市场空间和广阔的盈利前景。而加入WTO后外资银行的激烈竞争，也使得加快发展零售业务成为商业银行发展的重要因素。而我国商业银行零售业务起步晚、基础力量薄弱，与发达国家还存在一定差距。而一贯重视的批发业务利润下降直接影响了商业银行的经营与发展。因此，无论是从竞争的角度，还是从银行生存与发展的角度看，商业银行都存在发展零售业务的迫切需要。

目    录
摘  要    1
关键词    1
一、绪论    2
（一）选题及研究意义    2
（二）国内外研究动态    2
1.国外研究动态    2
2.国内研究动态    2
3.简要评述    3
二、我国商业银行零售业务的现状分析    4
（一）零售资产业务消费信贷品种多样    4
（二）零售负债业务网点服务的转变    4
（三）零售中间业务理财投资门槛不断降低    4
三、商业银行零售业务创新中面临的障碍    5
（一）创新的外部环境不理想    5
1.价格管制严格，创新空间狭小    5
2.公众缺乏金融意识，社会信用基础薄弱    5
3.缺乏保护客户权益的法律法规    5
（二）创新组织结构不合理    6
（三）创新制度安排不恰当    6
（四）创新缺乏系统管理    6
（五）创新技术力量薄弱    6
1.软硬件设施配备不够    6
2.人力资源支持不足    7
（六）营销策略不完善    7
四、商业银行零售业务创新的对策    7
（一）不断改善创新环境    7
1.加强外部监管环境    7
2.提升公众的社会金融意识    8
3.健全完善现有的法律法规    8
（二）推行“扁平化”的组织结构    8
1.零售业务营销的规划和组织实现了全面统筹和整体布局    9
2.零售业务的管理实现了专业化和标准化    9
3.零售业务的运作流程实现了前中后职能的分离和制约    9
（三）制度创新上推行“个人客户经理制”    9
（四）实行客户关系的管理    10
（五）增强技术创新力量    11
（六）营销创新实现以客户为中心    12
1.细分客户定位    12
2.实施组合包装的产品创新策略    13
3.理念上推陈出新    13
4.实施差别化服务的价格创新策略    13
5.实施品牌化经营的服务创新策略    15
6.实施多渠道整合营销的渠道创新策略    16
五、结束语    16
参考文献    16
致    谢    18
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